Entwicklung von Fintech, traditionellem Bankwesen und ihrer kollektiven Wirkung

Heute ist Fintech ein allgemein bekannter Name, für viele andere jedoch immer noch ein brandneuer Begriff.

Fintechs sind größtenteils Technologie- und Finanzexpertenunternehmen, die domänenspezifische Produkte und Dienstleistungen anbieten, die zuvor nur von traditionellen Finanzinstituten wie Banken, Versicherungsunternehmen und Vermögensverwaltungsunternehmen angeboten wurden.

Auch wenn Fintech-Unternehmen die traditionellen Banken noch nicht verdrängt haben, haben sie begonnen, sich im 21. Jahrhundert zu profilieren (1).

In unserem vorherigen Artikel Big Impact on Banks with Fintech Players Entering the AMC Space haben wir darüber gesprochen, wie Banken den Wandel annehmen und gute Strategien anwenden müssen, um relevant zu bleiben. Heute werden wir die Entwicklung von Fintech diskutieren und wie es die Art und Weise, wie wir mit Geld interagieren, durch die Zusammenarbeit mit Banken revolutionieren kann.

Fintech 1.0 (1866 – 1967)

Fintech ist seit dem 19. Jahrhundert verstrickt (2), wo vielversprechende Finanzinnovatoren versuchten, die Kommunikation von Finanzinformationen über ihren Standort hinaus voranzutreiben.

Die Verbindung zwischen Finanzinstituten, die Entwicklung der Mainstream-Breitbandkommunikation und des Telefons sowie der öffentliche Verkehr verändern die Art und Weise, wie Banken mit ihren Kunden kommunizieren. Es ermöglichte neue Möglichkeiten, Geld zu senden und zu empfangen, und expandierte auf breiterer Ebene.

Der erste elektronische Geldtransfer fand 1918 statt. 1950, mit der Verfestigung der globalen Kommunikation und des Transports, haben wir eine Grundlage geschaffen, um mit dem Aufbau von Finanzinstituten zu beginnen und die Art und Weise, wie wir mit unserem Geld umgehen, zu verändern.

Während wir in Fintech 1.0 begannen, uns stark mit Technologie zu verbinden, waren die Finanzdienstleistungen hauptsächlich analog (3).

Fintech 2.0 (1967 – 2008)

Von den 1960er Jahren bis 2008 stellten Finanzinstitute von Stift und Papier auf digitale Systeme um. Es brachte uns 1967 den ersten Geldautomaten von Barclays (4), die den Beginn des modernen Fintech markierte.

Die Digitalisierung der Finanzen nahm aufgrund der Entwicklung digitaler Technologien für Transaktionen und Kommunikation zu.

Ein weiterer wichtiger Trend in den frühen 1970er Jahren ist die Gründung der NASDAQ. Sie war die erste digitale Börse der Welt und läutete die moderne Ära der Finanzmärkte ein.

SWIFT, oder Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, wurde 1973 gegründet und ist das erste und am weitesten verbreitete Finanzkommunikationsprotokoll. Es hat es ermöglicht, eine beträchtliche Anzahl grenzüberschreitender Zahlungen zu tätigen.

Mit der Ankunft des Internets und E-Commerce in den 1990er Jahren sahen wir den ersten Mainframe-Computer, der in den 1980er Jahren zum Online-Banking führte. Online-Banking brachte eine große Veränderung in der Art und Weise, wie Menschen Geld und ihre Beziehung zu Banken wahrnahmen.

Zu Beginn des 21. Jahrhunderts wurden die internen Prozesse und Kundeninteraktionen der Banken digitalisiert. Dann kam die globale Finanzkrise 2008, die das Ende dieser Ära markierte (5).

Fintech 3.0 (2008 – heute)

Wir sind nach der globalen Finanzkrise, die sich in eine allgemeine Wirtschaftskrise verwandelte, als die breite Öffentlichkeit dem traditionellen Bankensystem misstraute, in Fintech 3.0 eingetreten. Da mehrere Finanzfachleute ebenfalls arbeitslos waren, ebnete die Kumulation den Weg für eine neue Branche, Fintech 3.0 (6).

In dieser Ära entstanden neben bereits bestehenden traditionellen Finanzinstituten neue Akteure, auch Startups genannt. Wir sehen auch bereits etablierte und bekannte Technologieunternehmen, die Finanzprodukte und -dienstleistungen an Banken liefern.

Die Geburt von Bitcoin im Jahr 2009 ist ein weiteres Ereignis, das den Finanzmarkt stark beeinflusst hat, gefolgt vom Boom verschiedener Kryptowährungen (7). (Der große Kryptowährungs-Crash folgte dem Trend im Jahr 2018.)

Computer sind weit verbreitet, wobei Smartphones zum wichtigsten Mittel für Menschen werden, um auf das Internet und verschiedene Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Es ist ein weiterer wichtiger Faktor, der das aktuelle Gesicht von Fintech geprägt hat. Mit der Einführung von Payment Wallets wie Paytm und Google (8).

Fintech 3.5 (2008 – heute)

Das Verbraucherverhalten und die Art und Weise, wie Einzelpersonen das Internet nutzen, haben sich mit der zunehmenden Verfügbarkeit von Mobiltelefonen und Internetverbindungen weiterentwickelt.

Indien gehört zu den Ländern mit den meisten Fintech-Nutzern. Schwellenmärkte hatten nie Zeit, sich wie die westliche Ebene der physischen Bankinfrastruktur zu entwickeln, wodurch sie offener für neue Lösungen wurden.

Ein weiterer wichtiger Faktor sind bewusste Entscheidungen der Regierungspolitik zur Förderung ihrer wirtschaftlichen Entwicklung. Daher befinden sich viele Teile der Welt, wie Asien und Afrika, in der Fintech 3.5-Ära (9).

Insgesamt ist Fintech zum Gesicht der Finanzwelt geworden, wobei Startups zu großen öffentlichen Organisationen wie PayPal werden. Und da Big Tech auch in den Fintech-Bereich eindringt, werden die Banken ängstlich und haben begonnen, wie nie zuvor mit ihnen zusammenzuarbeiten.

Aber die drängendste Frage ist: Was hat die Fintech-Revolution ausgelöst?

Faktoren, die zur Fintech-Revolution führen

Traditionelle Finanzinstitute genießen seit langem weltweit eine Monopolstellung im Weltraum. Sie sind lizenzierte, stark regulierte und konforme Stellen ihrer jeweiligen Länder. Dann traten Fintech-Startups ein, die begonnen haben, Zahlungen, Kredite und andere Finanzdienstleistungen in Bezug auf Komfort, Geschwindigkeit, Effizienz und Multichannel-Zugänglichkeit auf die nächste Stufe zu heben (10, 11).

Fintech hat begonnen, das Kundenverhalten voranzutreiben und ihre Erwartungen mit innovativen Lösungen im gesamten Finanzbereich schneller und besser zu erfüllen. Und es hat die bestehenden Kundenbeziehungen zu traditionellen Finanzunternehmen, einschließlich Banken, anfälliger gemacht.

Daher ist es von entscheidender Bedeutung zu verstehen, wie Fintech-Startups die traditionellen Finanzsysteme stören und eine neue Ära der alternativen Finanzierung revolutionieren.

Im Folgenden sind die Probleme mit den traditionellen Banken aufgeführt, die zur Fintech-Revolution geführt haben (12, 13):

  • Traditionelle Banken sind stark reguliert und an mehrere Compliance-Normen und -Regeln gebunden
  • Aufgrund ihres riesigen weltweiten Filialnetzes entstehen hohe Betriebskosten
  • Schlechte Visualisierung über die traditionellen Geschäftsbereiche hinaus, da es sich hauptsächlich um öffentlich gehaltene Organisationen handelt, die Risikovorschläge abwenden
  • Geringe Einbindung der Kunden in das Kerngeschäft
  • Investitionen in die Wertschöpfung aus Technologie und innovativen Ideen waren gering
  • Weniger Kooperationen mit fortschrittlichen Köpfen, um deren Fähigkeiten und Kompetenzen zu erweitern
  • Sie haben in erster Linie einen neutralen Ansatz verfolgt, was dazu führte, dass sie sich weniger auf einzelne gewinnbringende Dienstleistungen und Produkte konzentrierten
  • Herausforderung für Banken, sich zu entscheiden, die alte Kernbankeninfrastruktur, die sie über lange Zeit aufgebaut haben, zu ersetzen und zu aktualisieren

Das nächste Jahrzehnt könnte für Banken eine Herausforderung werden; Zum Glück haben sie erkannt, dass es nicht ausreicht, ein Commerce Facilitator zu sein, um durchzukommen. Banken haben heute zunehmend damit begonnen, sich mit neuen, innovativen Technologien auszustatten und ihre Geschäftsmodelle zu überarbeiten, um für ihren technisch versierten und sich schnell entwickelnden Kundenstamm relevant zu bleiben.

Wie überwinden Banken Fintech-Unternehmen?

  • Mehr Investitionen in die digitale Transformation tätigen, um einen agilen Betrieb zu gewährleisten.
  • Rekrutierung der richtigen Talente mit innovativen Köpfen, um Betriebs- und Ressourcenkosten mit konstant innovativen und robusten Wachstumsstrategien zu senken.
  • Mit Hilfe fortschrittlicher CRM-Tools auf die Nachfragebereiche der Kunden abzielen und ihre Angebote anpassen, um ihre Kunden zufrieden zu stellen.
  • Ideen und Konzepte von Fintech gut nutzen und sie in ihrem Banking-Modus übernehmen, indem sie ihre starken Finanzen und ihren großen Kundenstamm nutzen.
  • Analyse ihrer Kernschwächen und -stärken und anschließende Auswahl der richtigen Fintech-Partner, um Servicelücken zu schließen (14, fünfzehn, 16).

Die Auswirkungen der Zusammenarbeit von Fintechs und Banken auf das traditionelle Bankgeschäft

Verbraucher, Banken, Regierungen, Aufsichtsbehörden und andere Interessengruppen unterstützen sichere Anlageprodukte und -dienstleistungen mit sicheren Transaktionen und angemessenen Renditen in der traditionellen Bankenwelt (17, 18).

Andererseits unterstützt das Wachstum von Fintech-Unternehmen die Notwendigkeit, vom Consumer Banking zum Digital Banking überzugehen.

Sowohl Fintech-Startups als auch traditionelle Banken haben ihre Kernkompetenzen hinter ihrer Existenz am Finanzmarkt. Fintech-Unternehmen können ohne Banken nicht existieren, da die Menschen dort ihr Geld und ihre Finanzinformationen speichern. Jedes Fintech-Unternehmen benötigt es, um seinen Kunden seine Dienstleistungen anbieten zu können.

Gleichzeitig verfügen Fintech-Startups über Spitzentechnologie. Daher würde eine Zusammenarbeit zwischen traditionellen Banken und New-Age-Fintech-Unternehmen die traditionelle Bankenwelt revolutionieren.

Die meisten Regierungen weltweit, einschließlich Indien, unterstützen diese Revolution und lockern ihre Regulierung, um Technologie auf den Finanzmärkten zu fördern. Fintech-Unternehmen und Banken können es durch Zusammenarbeit nutzen, um einen gegenseitigen Vorteil zu erzielen. Solche Partnerschaften erfüllen auch die Erwartungen der Kunden mit ständigen Änderungen bei Finanzprodukten, Dienstleistungen, Technologie, Investitionen, Wettbewerb usw.

Darüber hinaus wird die Zusammenarbeit mit Fintech-Unternehmen es Banken ermöglichen, eine breite Palette neuer Angebote für ihre Kunden mit geringeren Betriebskosten, Aufwand und Zeit zu erkunden. Und da es niedrige Betriebskosten und hohe Transaktionsvolumina gibt, können Banken neue Produkte und Rabatte anbieten, um neue Kunden zu gewinnen und gleichzeitig die Loyalität ihres bestehenden Kundenstamms aufrechtzuerhalten.

Insgesamt werden Fintech und Banken von dieser Zusammenarbeit profitieren, da sie langfristig zu einer höheren Kapitalrendite führen wird.

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